Процедуры идентификации посетителя хреновые, вот и взвалена ноша ответственности на кассира. В нормальном банке система индентификации должна быть такая, которая исключает как ошибочную идентифкацию, так и возможность сговора кассира и клиента.

Жыдобендеровский банк например не удовлетворится одной твоей платиновой картой с рожей и паспортом со сверкой подписи, они еще и смсочку попросят и пин подтвердить, что карточка действительно твоя.